지난 8월 미시시피주 잭슨의 노후한 수도 펌프가 홍수로 인해 가동이 중단되어 대부분의 도시에 수도 서비스가 중단되었을 때 깨끗한 물에 의존하는 회사는 많은 고객을 보았고 수익은 하룻밤 사이에 사라졌습니다.
그리고 그 사업의 대부분은 사업 중단 보험 정책으로 손실을 보상받지 못했습니다.
잭슨이 12월에 다시 수도 서비스를 중단했을 때 부분적으로 영하의 기온과 파열된 파이프로 인해 사업체가 다시 어려움을 겪었습니다. 도심 상권 한복판의 한 유명식당에는 크리스마스 사흘 뒤인 평일 점심을 먹으러 겨우 몇 명만이 들렀다. 마을 건너편에 있는 유명 서점에서는 고객에게 화장실과 식수대가 작동하지 않는다는 사실을 알려야 했습니다. 시 공무원은 주민들에게 시스템 전체에 낮은 수압을 일으키는 고장난 수도 본관을 찾도록 도와달라고 요청했습니다.
잭슨에서 북쪽으로 약 200마일 떨어진 테네시주 멤피스에는 630,000명의 주민이 있고 일부 지역에는 100년 된 수도관이 있습니다. 뉴스 보도와 지역 기업 소유주에 따르면 이 도시는 크리스마스 직전에 수도관 동결, 낮은 수압, 6일간의 끓는 물 경고와 함께 2년 동안 세 번째로 계속되는 전력 정전을 견뎌냈습니다.
유사한 물 손실 사례가 텍사스 주 휴스턴에서 발생했습니다. 볼티모어; 슈리브포트, 루이지애나; 셀마, 앨라배마. 기상 이변이 시스템 장애의 가장 최근 원인이 되었지만 전문가들은 시스템 중단이 궁극적으로 인프라 유지 관리에 대한 정부 투자 부족의 결과라고 말합니다.
현재 문제는 지방자치단체의 세금 기반이 수년 간의 교외로의 도피로 잠식된 남부 도시에서 더 심각한 것으로 보입니다. 그러나 전국의 도시들은 이제 대규모 인프라 문제에 직면한 도시 목록에 올랐으며, 이는 곧 자영업자에 대한 잦은 손실과 보험 청구로 이어질 것입니다.
“이것은 다가올 일의 징조가 아닙니다. 그것은 바로 지금 여기에 있는 것들의 신호입니다.”라고 Northwestern University의 토목 및 환경 공학 명예 교수인 Joseph Schofer가 말했습니다. “나에게 메시지는 도움이 필요하고 아직 나타나지 않은 10개의 다른 도시가 있다는 것입니다. 하지만 그들은 그럴 것입니다.”
경고 신호는 수년 동안 구축되었습니다. 2019년 퓨 자선 신탁(Pew Charitable Trusts)에 기고한 캘리포니아 대학교 공학 교수 데이비드 세들락(David Sedlak)은 “국가가 여론이 행동을 취하기 전에 더 세간의 이목을 끄는 식수 오염 사건을 견뎌내야 할 것입니다.
식수 손실은 일부 주민들에게 생명을 위협할 수 있습니다. 또한 식당과 같은 상업 운영에 치명적일 수 있으며, 문을 닫거나 점점 줄어드는 고객에게 서비스를 제공하기 위해 생수, 얼음 및 휴대용 화장실을 트럭에 실어야 합니다.
그리고 동결된 파이프는 종종 상업 보험 정책의 적용을 받을 수 있지만, 정책에 특별한 승인이 포함되어 있지 않는 한 홍수, 전력 손실 또는 유지 관리 부족으로 인한 수도 서비스 손실은 일반적으로 적용되지 않습니다. 그리고 보험 계약자들은 필요한 보장을 요청할 만큼 보험 문제에 대해 항상 충분한 지식이 있는 것은 아니라고 전문가들은 말했습니다.
미국 도시가 직면한 위기는 이제 보험사, 보험 대리인 및 중개인에게 향후 몇 달 및 몇 년 동안 빈번하고 비용이 많이 드는 골칫거리가 될 수 있는 비즈니스를 지원하는 암울한 새로운 기회와 잠재적 위험을 제시할 수 있습니다.
“당신이 그것을 정의할 수 있고, 보험에 가입할 위험과 손해를 측정하는 방법에 동의할 수 있다면, 그것이 요구 사항을 충족한다면 우리는 당신에게 보험을 판매할 것입니다.”라고 전 브로커이자 강사이자 보험 적용 범위 문제에 대한 전문가 증인.
그는 기업이 보장 범위의 격차를 인식할 필요성이 커지고 있음에도 불구하고 보험 대리인이 다소 제약을 받을 수 있다고 설명했습니다. 법원과 규제 기관은 때때로 에이전트의 권유 또는 상향 판매에 눈살을 찌푸려 왔습니다. 이는 본질적으로 에이전트를 “마지막 수단의 보험자”로 만들 수 있으며 보험이 부족한 보험 계약자의 소송에 잠재적으로 노출될 수 있다고 Tilden은 말했습니다. 더 안전한 접근 방식은 무역 협회를 통해 잠재 고객에게 다가가는 것입니다.
그리고 취약한 사업체는 완전히 보험에 들기 위해 스스로 책임을 져야 한다고 인프라 실패의 전적인 힘을 느꼈지만 사업 중단 보험으로 대부분 보호를 받은 멤피스 레스토랑 소유주가 말했습니다.
6파운드 햄버거로 유명한 멤피스에 있는 Kooky Canuck 레스토랑의 소유주인 Shawn Danko는 “내 조언은 실사를 하고 보험 증권을 읽으라는 것입니다.”라고 말했습니다.
2021년 초, 멤피스는 혹독한 동결로 인해 수도 서비스가 광범위하게 중단되었습니다. Danko의 레스토랑은 8일 동안 $30,000의 손실을 입었습니다. 그러나 그것은 보장된 위험이었고 그의 운송인은 청구에 대해 즉시 지불했다고 그는 말했습니다.
이전에 Tennessee Hospitality and Tourism Association으로 알려진 Hospitality TN의 차기 회장이기도 한 Danko는 다른 사업주들에게 그들의 적용 범위를 조사하고 필요에 따라 보증을 추가할 것을 촉구했습니다.
“삭감해야 하는 경우 보험 적용 범위에 두지 마십시오. 돈을 절약하고 있다고 생각할 수도 있지만 무슨 일이 생기면 그럴 가치가 없습니다.”라고 그는 말했습니다. “귀하의 정책이 어떤 식으로든 귀하를 보호하는지 확인하십시오. 특별한 보증이 필요한 경우 추가하십시오. 당신의 생계가 걸린 일입니다.”
남동부 지역의 보험 에이전트는 증가하는 인프라 위협에 직면하여 보험 적용 범위를 수정하는 것에 대해 기업으로부터 거의 듣지 못했다고 말했습니다. 그러나 Danko는 많은 회사 소유주들이 업무 중단 정책의 범위나 한계를 인식하지 못할 수 있다고 말했습니다.
“보장을 받았지만 깨닫지 못하는 사람들이 있다는 것을 알고 있습니다. 그들은 동결 후에 그것을 활용하지 않았다”고 그는 말했다. “그리고 그들의 이동 통신사는 전화를 걸거나 도와 주겠다고 제안하지 않았습니다. 청구가 접수되지 않았습니다.”
유틸리티 손실 보장은 미묘한 차이가 있을 수 있습니다. 기업은 지자체의 상수도 시스템 상류에서 파이프의 결빙 및 파손을 다루는 오프 프레미스 유틸리티 정책을 구입할 수 있다고 에이전트는 설명했습니다. 펌프장에 대한 토네이도 파업도 많은 경우에 다루어질 가능성이 높습니다. 그러나 8월 잭슨의 경우처럼 도시 수도 시스템이 홍수로 피해를 입은 경우에는 상황 차이 및 위험 차이로 알려진 특별한 조치 없이는 일반적으로 처리되지 않습니다. 사업체의 재산 보험 보장 범위를 포괄하는 우산 정책과 같은 것입니다.
“그러나 이것은 매우 정교한 기술입니다.”라고 Tilden은 말했습니다. 일반 식당가는 그러한 유형의 악기를 구입하는 것을 모를 수 있습니다.
일부 전국 레스토랑 체인점은 가맹점이 모든 종소리와 휘파람으로 광범위한 커버리지를 구매하도록 요구하지만 일부는 그렇지 않다고 그는 지적했습니다. 그리고 사업 정책에 유틸리티 손실이 포함되어 있더라도 운송업체는 상수도 서비스가 붕괴된 원인이 동결이 아니라 도시 시스템에 대한 유지 관리 부족이라고 주장할 수 있다고 Tilden은 설명했습니다.
미시시피주의 수도인 잭슨에서 시 공무원들이 수십 년 된 상수도 시스템을 크게 업그레이드할 여유가 없다고 말한 후 정확히 그런 일이 일어난 것으로 보입니다. 그곳의 기업들은 그들의 손실이 보상되지 않았다고 보고했습니다.
“오랫동안 상수도 시스템을 소홀히 해 온 이 도시들; 그들은 유지 보수를 해야 합니다. 그렇지 않으면 보장되지 않고 모두가 곤경에 처하게 됩니다.
그리고 보험은 생각할 수 있는 모든 손실을 보상할 수는 없다고 보험 그룹은 말했습니다.
Unbiased Insurance coverage Brokers and Brokers of America의 대리인 개발, 연구 및 교육 담당 부사장인 Chris Boggs는 “추천하고 적용하기에 좋은 보험이라고 생각하지만 모든 유틸리티 손실이 보장되는 것은 아닙니다.”라고 말했습니다.
최근 잭슨의 막대한 물 문제를 해결하기 위해 수백만 달러의 연방 자금이 배정되었습니다. 11월 의회에서 승인된 1조 2천억 달러 규모의 기반 시설 법안은 비슷한 문제를 안고 있는 다른 도시에 약간의 지원을 제공하도록 설계되었습니다. 그러나 Schofer와 다른 사람들은 그것이 충분하지 않을 수 있으며 앞으로 몇 년 동안 업그레이드된 물 시스템을 유지하기 위한 자금을 제공하지 않을 것이라고 경고했습니다.
기업과 보험 대리인이 고려해야 할 한 가지 가능성은 파라메트릭 보험의 사용 확대라고 Tilden은 말했습니다. 파라메트릭은 홍수, 기상 현상 또는 기타 재해와 같이 합의된 사건이 발생할 때 일정 금액의 배상금을 제공할 수 있습니다. 파라메트릭은 모든 주에서 승인되지 않았으며 표준 적용 범위를 대체해서는 안 된다고 그는 지적했습니다.
그러나 비즈니스 정책에 추가하여 “이것은 파라메트릭이 아름답게 사용될 수 있는 전형적인 예입니다.”
상단 사진: Jackson 레스토랑의 수돗물. (AP 사진/Rogelio V. Solis, 파일)
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