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우리는 ‘세금 시즌’에 있으며 수백만 명의 미국인과 마찬가지로 세금 환급 자격이 없는 경우 “내야 할 세금” 상자에 나타나는 숫자를 두려워할 수 있습니다.
TIME 매거진은 2022년 평균 연방 소득세 환급액이 $3,039였으며, 이는 일시적인 전염병 관련 세금 혜택 및 자녀 세금 공제 확대와 같은 기타 조항 때문일 가능성이 높습니다. 그러나 이러한 조항의 대부분은 2023년 과세 연도에 만료되었습니다.
대부분의 사람들이 생각하는 기록적인 인플레이션과 대부분의 세금 혜택이 현실적으로 연동되지 않은 경우, 적은 세금 환급이나 미납 세금은 일반적으로 미납 잔액이 없는 많은 사람들에게 고통스러운 현실이 될 것입니다.
세금을 내야 하지만 소득세를 낼 여유가 없다면 당황하지 마십시오! 빚진 금액을 갚을 수 없는 경우 할 수 있는 조치는 다음과 같습니다.
항상 세금 신고서를 먼저 제출하십시오
처음에는 직관에 반하는 것처럼 들리지만 이 단계는 수행할 수 있는 가장 중요한 작업 중 하나입니다. 막대한 세금 부채와 IRS 문제는 사실상 항상 처음부터, 때로는 몇 년 동안 누락된 세금 환급에서 비롯되기 때문입니다.
마감일(2023년 4월 18일, 2022년 과세 연도의 경우 10월 16일)까지 세금 신고서를 제출하지 않으면 IRS에서 신고 불이행 벌금을 부과할 수 있습니다. 세금 환급이 늦어지는 달 전체 또는 일부 달에 대해 미납 세금의 5percent부터 시작하여 잔액의 최대 25percent까지 가능합니다.
예를 들어, $2,000의 세금을 내야 하는데 지불할 여유가 없다는 것을 알고 세금 신고서 제출을 연기한 경우 5월 말에 신고하면 벌금은 $100입니다. 10월까지 미루면 최대 $500입니다. 그러나 벌금 미납 및 미납 잔액에 대한 추가 이자와 같은 다른 벌금은 여전히 쌓입니다.
미납 잔액을 지불할 여유가 없는 경우에도 세금 신고서를 제때 제출하면 이 벌금을 방지할 수 있습니다.
IRS는 또한 세금 보고서를 전혀 제출하지 않은 납세자에게 더 많은 권한을 부여했습니다. 이를 수행하는 한 가지 방법은 귀하의 세금 신고 기한 이후 충분한 시간이 경과했지만 귀하가 아직 제출하지 않은 경우 귀하를 대신하여 대체 세금 신고서를 제출하는 것입니다. 대체 세금 환급은 W-2 및 1099 양식과 같이 사회 보장 번호에 첨부된 데이터에서 자동으로 이루어집니다. 그러나 대리 세금 환급은 세금 청구서를 줄일 수 있는 공제 또는 기타 혜택을 청구하지 않습니다.
세금 신고서를 제출할 때 잔액의 일부를 지불하는 것은 항상 도움이 되지만 잔액을 즉시 지불할 여유가 없는 경우에는 필수 사항은 아닙니다. 그럼에도 불구하고 귀하의 세금 환급이 제때 제출되도록 보장하면 잔액이 부풀어 오르고 시간이 지남에 따라 감당하기가 더욱 어려워지는 것을 방지할 수 있습니다.
귀하의 계정이 현재 수집 불가 상태가 되도록 요청
지불할 수 없는 잔액이 있고 IRS의 징수 조치가 두렵다면 IRS에 연락하여 귀하의 계정을 일시적으로 징수할 수 없도록 요청할 수 있습니다.
“현재 징수 불가” 상태로 전환하면 IRS가 귀하의 잔고를 징수하려는 모든 시도를 막을 수 있습니다. 귀하의 세금 보고 내역에 따라 대리인이 귀하의 재정 상황에 대한 증거를 요청할 수 있으며 귀하는 징수 정보 명세서를 작성해야 합니다.
그러나 이 상태를 처음 요청하고 그 이유가 자연 재해, 가정 폭력 탈출, 장기 질병 또는 장애와 같은 정상 참작이 가능한 상황인 경우 이 진술은 종종 포기되며 귀하의 계정은 즉시 회수할 수 없게 됩니다.
귀하가 납부해야 할 세금에 따라 IRS는 여전히 귀하의 자산에 대해 연방 세금 유치권을 설정할 수 있습니다. 그러나 그들은 귀하가 “현재 징수 불가” 상태에 있는 동안 임금 압류 또는 주택 매각과 같은 조치를 통해 귀하의 자산을 실제로 징수(압류)할 수 없습니다.
온라인 지불 계획 시작
납부할 수 없는 세금 청구서가 있는 대부분의 사람들은 온라인 납부 계약을 받을 자격이 있습니다. IRS는 두 가지 유형의 온라인 지불 계약을 제공합니다.
단기: 180일 이내 상환, 세금, 위약금, 이자를 합산한 총 잔액이 $100,000 이하여야 함
장기간: 세금, 과태료, 이자 등을 합산한 총 잔액이 $50,000 이하여야 하며, 모든 미납 세금 신고서를 제출해야 합니다.
단기 온라인 지불 계약은 무료로 설정할 수 있으며 장기 계획에는 저소득 납세자에게 면제되는 $31의 설정 수수료가 있습니다. 그러나 이 낮은 설정 수수료는 자동 월별 인출을 준비하는 경우에만 적용됩니다. 자동이체를 피하고 수동 결제 옵션을 선택하려는 경우 설정 수수료는 $130입니다. 잔액이 $25,000 이상인 경우에도 이 수동 결제 계획을 사용해야 합니다.
온라인 지불 계획이 귀하의 필요에 맞지 않는 경우 우편 또는 전화로 할부 계약을 요청해야 하며 이 경우 설정 비용이 더 많이 듭니다.
대부분의 경우, IRS는 귀하가 지불해야 할 금액을 지불하기 위해 기꺼이 귀하와 협력할 것입니다. 지불할 여유가 없더라도 단순히 세금 신고서를 제출하면 향후 대부분의 골칫거리를 예방할 수 있습니다.
이 기사는 Wealth of Geeks에서 제작 및 신디케이트되었습니다.
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